Een huis kopen met studieschuld: kan dat?

Begin 2025 hadden maar liefst 1,6 miljoen Nederlanders een studieschuld, en het aantal mensen met een hoge studieschuld loopt steeds verder op. Zo zijn er bijna 150.000 mensen met een studieschuld van € 50.000. Wat betekent een studieschuld precies voor deze droom? Kun je met een studieschuld nog wel een hypotheek krijgen en hoe betaal je je schuld zo snel mogelijk af?

Een huis kopen met een studieschuld is zeker mogelijk, maar je kunt vaak minder lenen. Banken houden namelijk rekening met je maandlasten bij DUO. Hoe groot de impact is, hangt af van het leenstelsel waar je onder valt en de hoogte van je schuld.

Telt een studieschuld mee voor je hypotheek?

Ja, een studieschuld telt mee voor je hypotheek. Een studieschuld betekent dat je iedere maand een bedrag moet aflossen. Dat bedrag kun je dus niet gebruiken voor je woonlasten. Hypotheekverstrekkers verlagen daarom het maximale hypotheekbedrag dat je kunt krijgen. Dit is vastgelegd in de regels van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

Oud of nieuw leenstelsel: dit is het verschil

Welke regels voor jou gelden, hangt af van het moment waarop je bent gaan studeren:

Oude stelsel (voor 1 september 2015)

• Aflosperiode: 15 jaar
• Rekenpercentage: 0,75% per maand
• Voorbeeld: € 10.000 schuld → € 75 per maand → ongeveer € 12.250 minder hypotheek

Nieuwe stelsel (na 1 september 2015)

• Aflosperiode: 35 jaar
• Rekenpercentage: 0,35% per maand
• Voorbeeld: € 20.000 schuld → € 70 per maand → ongeveer € 14.200 minder hypotheek

Weet je niet onder welk stelsel je valt? Log in op MijnDUO en kijk onder ‘Mijn schulden’.

Hoeveel hypotheek kan ik krijgen met een studieschuld?

Een rekensom van de bank ziet er ongeveer zo uit:

1. De hypotheekverstrekker berekent jouw maximale hypotheek op basis van inkomen, vaste lasten en rente.
2. Je maandelijkse DUO-aflossing wordt daarvan afgetrokken.
3. Het resultaat is je nieuwe maximale hypotheek.

Zo kan het verschil tussen wel of geen studieschuld makkelijk tienduizenden euro’s bedragen.

Moet je je studieschuld opgeven bij hypotheek?

Wat zou er gebeuren als je je studieschuld verzwijgt tijdens de aanvraag van een hypotheek? Deze vraag speelt onder veel huizenzoekers, maar helaas is dit geen optie. Hypotheekverstrekkers vragen om een bewijs, of nemen zelfs contact op met DUO om je gegevens te controleren. Met jouw toestemming, natuurlijk. Geef jij deze doestemming niet? Dan kan de hypotheekverstrekker weigeren om de hypotheek te verstrekken.

De beste methode? Heel simpel: eerlijk zijn en proberen je schuld zo snel mogelijk af te betalen. Zet je financiën duidelijk op een rij en bekijk alle kosten die komen kijken bij het kopen van een huis. Kun je de maandlasten van een hypotheek eigenlijk wel aan? Hoe zit het met bijkomende kosten en heb je de stijgende hypotheekrente in beeld? Het vergt wat tijd, moeite en voorbereiding, maar een eigen paleisje is het meer dan waard.

Slim je studieschuld aflossen

Wil je je maximale hypotheek verhogen? Dan helpt het om je studieschuld sneller af te lossen. Een paar tips:

• Maak een aflosplan – Leg maandelijks extra in als je dat kunt missen (DUO extra aflossen).
• Gebruik meevallers – Denk aan vakantiegeld, een bonus of belastingteruggave.
• Check en track je uitgaven – Apps zoals je bank-app of een digitaal huishoudboekje geven inzicht en helpen besparen.

Elke euro die je aflost, verkleint je maandlasten bij DUO én vergroot je hypotheekruimte.

Conclusie: huis kopen met studieschuld kan

Een studieschuld hoeft geen showstopper te zijn als je een huis wilt kopen. Wel is het slim om je schuld en aflossingen goed in beeld te hebben. Zo kom je niet voor verrassingen te staan en weet je precies wat je wél kunt lenen.